ππ²π©π¨ππ‘πππ€ π§π π£π πππ¬ππ: πππ ππ’π£π§ ππ ππ¨π ππ₯π’π£π€π‘ππππ§?
Haverkamp Makelaardij
Door Haverkamp Makelaardij Β· Β· Leestijd: 8 minuten
Snel Overzicht
- Leeftijdsgrenzen variΓ«ren: De meeste banken hanteren een eindleeftijd van 75 jaar, sommige gaan tot 80 of zelfs 85 jaar
- Kortere looptijd betekent hogere maandlasten: Bij 20 jaar in plaats van 30 jaar betaal je gemiddeld 25% meer per maand
- Pensioeninkomen telt volop mee: AOW, werkgeverspensioen en lijfrente worden allemaal meegenomen bij toetsing
- Overwaarde is je grootste troef: Hogere eigen inbreng verkleint de hypotheek en verhoogt je kans aanzienlijk
- Vermogen werkt in je voordeel: Sommige banken rekenen 4% van je vermogen als fictief inkomen
Op latere leeftijd een hypotheek afsluiten roept vragen op bij veel 50-plussers. Banken kijken anders naar oudere aanvragers vanwege kortere looptijden en pensioeninkomsten. Toch is een hypotheek voor 50-plussers zeker mogelijk. In dit artikel lees je precies waar banken op letten, welke eindleeftijden gelden en hoe je je kansen vergroot.
Je bent 50-plus en wilt verhuizen, downsizen of je woning aanpassen. De eerste bank zegt nee. De tweede ook. Je vraagt je af of het nog wel kan. Het antwoord is ja, maar je moet wel weten hoe het werkt.
Steeds meer 50-plussers willen op latere leeftijd nog verhuizen. De kinderen zijn de deur uit, je wilt kleiner wonen of dichter bij familie. Of juist groter omdat je ruimte hebt voor een thuiskantoor. Wat de reden ook is: een hypotheek op latere leeftijd vraagt om andere afwegingen dan op je dertigste.
Leeftijdsgrenzen en Maximale Looptijd
Banken hanteren een maximale eindleeftijd. Meestal ligt die tussen 70 en 75 jaar. Sommige banken gaan verder tot 80 of zelfs 85 jaar, maar dan met extra voorwaarden.
Hoe korter de looptijd, hoe hoger je maandlasten worden.
Dit heeft direct impact op je leencapaciteit. Bij een kortere looptijd moet je meer aflossen per maand, wat betekent dat je hypotheek kleiner moet zijn om de toets te halen. Of je moet meer inkomen hebben om hogere maandlasten te kunnen dragen.
| Bank | Maximale Eindleeftijd | Bijzonderheden |
|---|---|---|
| ING | 75 jaar | Standaard eindleeftijd |
| Rabobank | 75 jaar | Standaard eindleeftijd |
| ABN AMRO | 75 jaar | Standaard eindleeftijd |
| SNS Bank | 70 jaar | Conservatiever beleid |
| Obvion | 80 jaar | Met extra voorwaarden |
| Florius | 80 jaar | Met extra voorwaarden |
| Nationale Nederlanden | 85 jaar | Alleen met overwaarde |
Bron: Vergelijking hypotheekverstrekkers december 2025
Let goed op welke bank je kiest. Bij 60 jaar scheelt een eindleeftijd van 75 versus 85 jaar enorm in je maandlasten. Dat kan het verschil maken tussen wel en geen hypotheek krijgen.
Als je 60-plus bent, zoek specifiek naar banken die tot 80 of 85 jaar gaan. Dit verlaagt je maandlasten met 20-30% en vergroot je kansen aanzienlijk. Een goede hypotheekadviseur weet precies welke banken dit beleid hanteren en kan hierin het verschil maken.
Impact van Kortere Looptijd op Maandlasten
Een kortere looptijd betekent hogere maandlasten. Dit is misschien wel de belangrijkste factor waar 50-plussers tegenaan lopen. Hieronder zie je concrete voorbeelden van wat dit betekent voor je portemonnee.
| Leeftijd | Eindleeftijd Bank | Looptijd | Maandlast bij β¬200.000 |
|---|---|---|---|
| 55 jaar | 75 jaar | 20 jaar | β¬1.266 |
| 55 jaar | 85 jaar | 30 jaar | β¬1.013 |
| 62 jaar | 75 jaar | 13 jaar | β¬1.584 |
| 62 jaar | 85 jaar | 23 jaar | β¬1.158 |
| 68 jaar | 75 jaar | 7 jaar | β¬2.541 |
| 68 jaar | 80 jaar | 12 jaar | β¬1.656 |
Bron: Berekening annuΓ―teitenhypotheek 4,5% rente
De verschillen zijn aanzienlijk. Bij 62 jaar scheelt een looptijd van 13 versus 23 jaar maar liefst β¬426 per maand. Dat is β¬5.112 per jaar. Dit verklaart waarom het zo belangrijk is om een bank te vinden met een hogere eindleeftijd.
In de Randstad zie je vaker dat 50-plussers downsizen van een gezinswoning naar een appartement. Door de hoge woningprijzen hebben ze vaak forse overwaarde opgebouwd. Gebruik dit strategisch: een hogere eigen inbreng betekent een lagere hypotheek en dus makkelijker door de toets komen.
Inkomen en Pensioen: Wat Telt Mee?
Bij hypotheekaanvragen voor 50-plussers kijken banken naar verschillende inkomstenbronnen. Niet alleen je salaris telt mee, maar ook pensioeninkomsten en soms zelfs vermogen.
Dit Telt Mee als Inkomen
- Bruto salaris als je nog werkt
- AOW vanaf 67 jaar (β¬1.450 netto per maand alleenstaand in 2026)
- Pensioeninkomen uit werkgeversregeling
- Lijfrente-uitkeringen
- Fictief inkomen uit vermogen (sommige banken rekenen 4% van vermogen boven β¬100.000)
Dit Telt Niet Mee
- Vermogen op zich (behalve via fictief inkomen)
- Verwachte erfenissen
- Inkomsten van kinderen die bij je wonen
- Eenmalige bonussen of uitkeringen
| Inkomensbron | Bedrag per Maand | Telt Mee? |
|---|---|---|
| AOW | β¬1.450 | Ja, volledig |
| Werkgeverspensioen | β¬2.100 | Ja, volledig |
| Deeltijd werk | β¬1.200 | Ja, bruto inkomen |
| Vermogen β¬150.000 | β¬500 (4% fictief) | Bij sommige banken |
| Totaal Toetsinkomen | β¬4.050 - β¬4.550 | Basis voor berekening |
Bron: AOW-bedragen 2026 SVB, gemiddelde pensioenuitkering CBS
Bij een toetsinkomen van β¬4.050 per maand kom je uit op ongeveer β¬218.000 maximale hypotheek (bij 4,5 keer toetsinkomen). Heb je vermogen dat meetelt, dan stijgt dit naar β¬245.000. Dit verschil kan beslissend zijn.
Niet alle banken rekenen vermogen mee als fictief inkomen. Dit verschilt sterk per aanbieder. Een hypotheekadviseur die gespecialiseerd is in 50-plus hypotheken weet precies welke banken dit wel doen en kan zo je leencapaciteit verhogen zonder dat je inkomen stijgt.
Type Hypotheek: Wat Past bij 50-Plus?
Als 50-plusser heb je dezelfde hypotheekopties als jongere kopers, maar sommige vormen passen beter bij je situatie. Hieronder de meest gekozen varianten.
AnnuΓ―teitenhypotheek
De meest gekozen optie voor 50-plussers. Je maandlasten blijven constant en je lost geleidelijk af. In het begin betaal je vooral rente, later meer aflossing. Het voordeel: zekerheid over je maandlasten en je bouwt schuld af richting pensioen.
Lineaire Hypotheek
Je lost elk jaar hetzelfde bedrag af. De maandlasten starten hoger maar dalen elk jaar. Dit werkt goed als je nu nog goed verdient en later lagere lasten wilt. Je bent sneller schuldenvrij en bespaart op totale rente.
Aflossingsvrij
Sinds 2013 veel strenger geworden. Maximaal 50% van de woningwaarde mag aflossingsvrij, en dan alleen bij voldoende vermogen. Voor 50-plussers vaak niet de beste keuze, omdat je schuld niet daalt terwijl je pensioen nadert.
| Type | Maandlast Start | Maandlast Eind | Totaal Betaald |
|---|---|---|---|
| AnnuΓ―teit | β¬1.266 | β¬1.266 | β¬303.840 |
| Lineair | β¬1.583 | β¬858 | β¬290.000 |
| Aflossingsvrij | β¬750 | β¬750 | β¬180.000 + β¬200.000 |
Bron: Berekening β¬200.000 hypotheek, 20 jaar, 4,5% rente
5 Praktische Tips voor 50-Plus Hypotheekaanvraag
Uit ervaring met 50-plus hypotheken zijn dit de belangrijkste aandachtspunten die het verschil maken tussen wel en geen hypotheek krijgen.
-
Start Minimaal 6 Maanden voor je Wilt Kopen
Begin vroeg met oriΓ«nteren. Dit geeft je tijd om je financiΓ«n op orde te krijgen, verschillende banken te vergelijken en eventuele BKR-registraties op te lossen. Je kunt in die periode ook al je pensioeninkomen laten berekenen en documenteren. -
Breng Zoveel Mogelijk Eigen Geld In
Overwaarde uit je huidige woning is je grootste troef. Hoe meer eigen inbreng, hoe kleiner de hypotheek en hoe makkelijker je door de toets komt. Bij een hypotheek van β¬50.000 in plaats van β¬200.000 zijn je kansen drastisch hoger. -
Zoek een Adviseur die Bekend is met 50-Plus Hypotheken
Niet elke hypotheekadviseur heeft ervaring met oudere aanvragers. Specialisten weten welke banken tot 80 of 85 jaar gaan, hoe vermogen optimaal mee te laten tellen en welke combinaties van inkomen het beste werken. Dit kan duizenden euro's schelen. -
Overweeg Downsizing voor Lagere Hypotheek
Als je van β¬450.000 naar β¬350.000 gaat en β¬120.000 restschuld hebt, blijft er β¬210.000 overwaarde over. Je nieuwe hypotheek wordt dan maximaal β¬140.000. Bij zo'n laag bedrag kom je vrijwel altijd in aanmerking, ongeacht je leeftijd. -
Check je BKR-registratie en Los Kleine Schulden Af
Banken zijn strenger bij oudere aanvragers. Zelfs kleine openstaande schulden of een oude registratie kan je aanvraag blokkeren. Check je BKR vooraf en ruim alles op. Dit verhoogt je slagingskans aanzienlijk.
Oversluiten op Latere Leeftijd
Heb je al een hypotheek en wil je oversluiten naar een lagere rente? Dit kan zeker, maar let goed op de voorwaarden en kosten.
Wanneer Loont Oversluiten?
- Je huidige rente is minimaal 1% hoger dan de nieuwe rente
- Je hebt nog minimaal 5 jaar resterende looptijd
- De boeterente is lager dan je totale rentebesparing
- Je blijft minimaal 2-3 jaar in je huis wonen
| Scenario | Bedrag | Toelichting |
|---|---|---|
| Restschuld | β¬150.000 | Huidige hypotheek |
| Huidige Rente | 5,2% | β¬7.800/jaar |
| Nieuwe Rente | 4,0% | β¬6.000/jaar |
| Besparing | β¬1.800/jaar | Na oversluiten |
| Boeterente | β¬4.500 | Eenmalige kosten |
| Break-even | 2,5 jaar | Na 2,5 jaar verdient terug |
Bron: Rekenvoorbeeld oversluithypotheek december 2025
Oversluiten loont in dit geval als je minimaal 3 jaar in je huis blijft. Reken dit altijd goed door en laat je adviseur meerdere scenario's doorrekenen.
Veel Gestelde Vragen
Kan ik nog een hypotheek krijgen op 65 jaar?
Ja, zeker als je nog 10-15 jaar kunt aflossen en stabiel pensioeninkomen hebt. Kies een bank die tot 80 of 85 jaar gaat. Dan krijg je een looptijd van 15-20 jaar in plaats van 10 jaar, wat je maandlasten flink verlaagt en je kansen vergroot.
Wat als mijn partner jonger is dan ik?
Banken kijken naar de jongste aanvrager voor de maximale looptijd. Als jij 65 bent en je partner 58, dan kan de looptijd tot 17 jaar (bij eindleeftijd 75) of zelfs 27 jaar (bij eindleeftijd 85). Dit verlaagt je maandlasten aanzienlijk.
Kan ik mijn hypotheek meenemen naar een kleiner huis?
Ja, via een meeneemhypotheek. Je restschuld kan mee naar je nieuwe woning, zelfs als die goedkoper is. Dit werkt goed bij downsizing. Let op: niet alle banken bieden dit aan en er gelden wel voorwaarden.
Telt gedeeltelijke AOW ook mee?
Ja, gedeeltelijke AOW door buitenland wonen telt mee voor het deel dat je ontvangt. Heb je 80% AOW-opbouw, dan rekent de bank met 80% van β¬1.450 = β¬1.160 per maand. Dit wordt gewoon meegenomen in je toetsinkomen.
Welke documenten heb ik nodig als 50-plusser?
Naast standaard documenten (ID, loonstroken, jaaropgaven) heb je ook nodig: pensioenopgave van je werkgever, AOW-overzicht van SVB, eventueellijfrente-overzicht en vermogensoverzicht als je dit wilt laten meetellen. Zorg dat alle documenten recent zijn (maximaal 3 maanden oud).
Gerelateerde Artikelen
- Hypotheekrenteaftrek 2026: Wat Je Moet Weten
- Downsizen na 55: Complete Gids voor Kleiner Wonen
- Hypotheek Oversluiten: Wanneer Loont Het?
Nuttige Bronnen
Een Hypotheek op Latere Leeftijd: Het Kan
Een hypotheek afsluiten boven de 50 vraagt om andere afwegingen. Banken kijken naar kortere looptijden, pensioeninkomsten en eindleeftijden. Maar met de juiste aanpak en goede voorbereiding is het zeker mogelijk.
De sleutel ligt in het kiezen van de juiste bank, het optimaal inzetten van overwaarde en vermogen, en het werken met een adviseur die de 50-plus markt kent. Met deze kennis vergroot je je kansen aanzienlijk en voorkom je teleurstellende afwijzingen.
Vragen over een Hypotheek op Latere Leeftijd?
Ik help je graag met een realistisch overzicht van je mogelijkheden. We bespreken welke banken het beste bij jouw situatie passen en hoe je je kansen maximaliseert. Geen verplichtingen, gewoon helder advies over wat wel en niet kan.
Stuur Een Bericht Bekijk Ons Aanbod
info@haverkampmakelaardij.nl
+31 (0)6 24858139
www.haverkampmakelaardij.nl